Le carte di credito non sono tutte uguali, ne esistono infatti di diverse tipologie, e ciascuna con le proprie caratteristiche. I tipi di carte di credito disponibili sono:
- Carta di credito a saldo (charge): si tratta della più “classica” e viene solitamente offerta nel momento in cui si apre un conto corrente. Questa tipologia permette di effettuare il saldo delle varie spese mensili in un’unica soluzione (solitamente entro metà del mese seguente), offrendo quindi al titolare la possibilità di dilazionare i pagamenti effettuati in un mese solare con un’unica rata nel mese successivo senza però oneri aggiuntivi. La carta è collegata a un conto e ha un limite massimo di spesa.
- Carta di credito rotativo (revolving): questo tipo di carta offre al titolare la possibilità di rateizzare i pagamenti effettuati, ma diversamente della carta di credito a saldo comporta l’aggiunta di un interesse sui beni acquistati dall’acquirente. Le rate possono essere fisse o flessibili, in base al contratto che si è sottoscritto, e vengono addebitate sul conto corrente del titolare della carta. Ogni rata, sia essa fissa o flessibile, sarà quindi composta dalla quota di capitale da restituire e gli interessi maturati.
- Carta di credito a opzione: è la tipologia che unisce la modalità di rimborso a saldo e a rate, offrendo quindi la massima flessibilità. L’estratto conto ogni mese indicherà due diversi tipi di addebito: l’importo del pagamento a saldo e l’importo da rimborsare a rate.
- Carta di credito prepagata: altra soluzione molto comune, ma diversamente dalle precedenti in questo caso il denaro deve essere precaricato sulla carta e non è possibile spendere più di quanto effettivamente presente sul deposito bancario collegato. Non è obbligatoriamente connessa a un conto corrente, ma appunto a un deposito precedentemente versato.
- Carta di credito “co-branded”: viene emessa da una banca o da un istituto di credito, come le altre tipologie, ma in questo caso è realizzata con un’azienda partner. Il funzionamento è lo stesso di una qualunque altra carta di credito, ma in aggiunta si ha la possibilità di avere finanziamenti o agevolazioni sugli acquisti effettuati presso l’azienda o l’ente commerciale con cui l’iniziativa di co-branding è stata stipulata.
Inoltre, possiamo distinguere le carte di credito anche in base al tipo di clientela per cui sono state progettate e quindi alla gamma di servizi e vantaggi inclusi.
Le carte di credito Business, per esempio, sono le carte rivolte ai professionisti e alle piccole e medie imprese per gestire al meglio i viaggi di lavoro e le spese aziendali. Ci sono, poi, le cosiddette carte oro, platino, diamond o black: carte di credito più prestigiose e costose per una clientela ricca ed esigente, che offrono plafond di credito più alti, accesso alle aree lounge degli aeroporti, sconti su hotel e ristoranti di lusso e servizio concierge.
Come hai potuto vedere le tipologie di carte di credito sono molto diverse, offrono modalità di pagamento e vantaggi differenti e hanno quindi anche costi variabili. I costi della carta di credito cambiano in base alle sue caratteristiche, all’istituto di credito che la emette e alla gamma di benefici inclusi. I principali costi a carico del titolare della carta di credito sono:
- costi una tantum: una spesa da effettuare nel momento di sottoscrizione, emissione o sostituzione/smarrimento;
- canone mensile o annuo: il costo che la banca o l’istituto di credito richiede ogni mese o all’anno (esistono tuttavia delle carte di credito gratuite);
- commissioni per l’utilizzo: spese che vengono richieste per determinate operazioni (per esempio i prelievi presso sportelli ATM nel proprio paese o all’estero).
È bene quindi valutare, prima di sottoscrivere un contratto, quali siano i costi dello strumento e se possa essere la soluzione migliore per le proprie esigenze. Esistono anche carte di credito gratuite, ma soprattutto in questi casi è bene analizzare i costi per le operazioni e le commissioni per i prelievi, essendo di solito più alte delle carte di credito con canone mensile.
