La migliore assicurazione vita nel 2024

Ecco la classifica delle migliori polizze vita offerte dalle principali banche e assicurazioni in Italia, con costi e caratteristiche a confronto.

Compagnia	Nome polizza	Costo*	Punteggio Forbes Advisor
viteSicure	viteSicure	35,95€/mese
MetLife	Libera Mente Special	35,58€/mese o 427€/anno
Vitanuova	Vita Caso Morte	37,20€/mese o 424,39€/anno
GenialLife	Polizza vita online	18,44€/mese o 214€/anno
Intesa Sanpaolo	Vita Patrimonio Garanzia 5 Anni	Capitale investito + 1,1%/anno (gestione)
*Su preventivo per una polizza vita della durata di 15 anni, con contraente di 50 anni e non fumatore che assicuri un capitale di 100.000 euro.

L’assicurazione sulla vita è il contratto con il quale il contraente, in cambio di un premio pagato in un’unica soluzione o per un certo periodo di tempo, ottiene l’obbligo dell’assicuratore a corrispondere un capitale o una rendita periodica qualora si verifichi un evento dannoso, generalmente la morte dell’assicurato o il sopraggiungere di patologie e disabilità.
L’importo del premio versato dal contraente, ovvero il costo dell’assicurazione sulla vita, dipende soprattutto dalla probabilità che l’evento assicurato accada, dall’età e dalle abitudini del contraente, dal grado di protezione che desidera e dalla durata del contratto assicurativo, che di solito supera i cinque anni.
Sottoscrivere una polizza assicurativa vita può garantire una serie di vantaggi, tra cui la protezione dei beneficiari, la possibilità di far fronte all’incapacità di lavorare e generare reddito, e quella di integrare la pensione erogata dall’INPS.

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Nei contratti di assicurazione vita troviamo tre diverse figure, ossia il contraente, che sottoscrive il contratto e versa il premio, l’assicurato, ovvero il soggetto protagonista dell’evento (decesso/malattia/sopravvivenza a una data) e il beneficiario che riceverà il denaro posto che si verifichino le condizioni necessarie.

A fronte del pagamento di un premio, la stipula di una polizza vita garantisce all’assicurato l’impegno da parte della compagnia a corrispondere al beneficiario una rendita o un capitale, in caso si verifichino le condizioni stabilite nel contratto assicurativo.

Prima di sottoscrivere la polizza vita, l’assicuratore fornisce al cliente un questionario da compilare, che contiene informazioni utili a valutare il rischio connesso alla stipula del contratto. Sono oggetto della valutazione la professione e lo stile di vita dell’assicurato, l’eventuale incidenza di malattie ereditarie in famiglia e altre informazioni contenute nella cartella clinica.

In base alle diverse esigenze e condizioni economiche dei contraenti, per alcuni può rivelarsi sufficiente una polizza vita essenziale, destinata a coprire le spese funebri o i debiti insoluti, mentre in altri casi è importante optare per strumenti più completi in grado di garantire nel lungo periodo un maggiore livello di sicurezza finanziaria all’assicurato e ai suoi affetti.

Le garanzie offerte da una polizza vita variano a seconda del pacchetto assicurativo scelto, ad ogni modo esistono tre principali tipologie di prodotti sul mercato: l’assicurazione vita caso morte, la polizza caso vita e quella mista.

Le polizze vita caso morte sono pensate per garantire stabilità finanziaria ai beneficiari, cui è corrisposto un capitale in caso di decesso dell’assicurato.

Esistono due tipologie di assicurazione vita caso morte: quella a vita intera e quella temporanea caso morte. Nel primo caso i beneficiari della polizza riceveranno il pagamento dei premi al momento del decesso dell’assicurato. Il contratto di assicurazione temporanea caso morte prevede invece il riconoscimento di una somma di denaro ai destinatari solo nel caso in cui l’assicurato muoia entro un certo periodo di tempo stabilito alla stipula della polizza.

Una polizza di assicurazione caso vita assicura al beneficiario, che spesso coincide con il contraente, un capitale o una rendita qualora sia ancora in vita allo scadere della polizza. Questo tipo di contratti presuppone che il premio venga versato su base mensile, semestrale o annuale per un determinato periodo di tempo.

Si tratta di uno strumento interessante per chi desideri disporre di una rendita a integrazione del proprio reddito o della pensione, oppure di un capitale garantito cui attingere in caso di necessità.

Nel caso delle polizze miste, infine, la compagnia assicurativa si impegna a corrispondere un capitale al contraente qualora sia in vita alla scadenza del contratto o, in caso contrario, a liquidare una somma ai beneficiari. Si tratta, in altre parole, di una formula combinata comprensiva di assicurazione caso vita e caso morte.

Al momento di decidere se sia il caso di acquistare un’assicurazione sulla vita, è utile soppesarne i vantaggi e gli svantaggi. In molti casi, i vantaggi di un’assicurazione sulla vita superano di gran lunga gli aspetti negativi. Si tratta, tuttavia, di un prodotto adatto soltanto ad alcune categorie di persone. Ecco quali fattori considerare.

Assicurazione vita: vantaggi

• Protezione finanziaria dei familiari e cari: questo è il principale motivo per acquistare un’assicurazione sulla vita. Offre la tranquillità di sapere che i propri affetti non si troveranno in difficoltà finanziarie in caso di morte.
• Ampio ventaglio di opzioni: quando si tratta di scegliere una polizza di assicurazione sulla vita, le scelte possibili sono molteplici. Quasi certamente, quindi, potrai trovare una polizza adatta alle esigenze e al budget della tua famiglia.
• Valore finanziario: una polizza assicurazione vita prevede la corresponsione di una somma che può crescere nel tempo, ad esempio nel caso in cui il contratto sottoscritto consenta di maturare interessi sul capitale.

Assicurazione vita: svantaggi

• Costo: anche se l’assicurazione sulla vita può offrire notevoli benefici, si tratta di un costo aggiuntivo da mettere in conto.
• Il costo dell’assicurazione vita aumenta con l’età: più tardi si acquista una polizza sulla vita, maggiore sarà il premio. Chi prende in considerazione questo prodotto da anziano, dovrà prepararsi a pagare rate di importo più elevato.
• La propria storia clinica può incidere sul premio dell’assicurazione vita: in particolare, alcuni fattori di rischio, come l’obesità, l’ipertensione e il fumo, possono far lievitare le quotazioni delle assicurazioni sulla vita, in quanto l’aspettativa di vita è considerata più breve in questi casi.

La nostra redazione ha condotto un’attenta ricerca riguardo ai vantaggi e alle prestazioni delle migliori polizze di assicurazione sulla vita disponibili sul mercato italiano. Ogni polizza presa in esame è stata valutata in base ai seguenti parametri:

• Costi
• Opinioni e recensioni
• Limiti di età e altri limiti imposti
• Possibilità di riscattare il capitale senza incorrere in penali
• Qualità dell’assistenza clienti
• Copertura per l’invalidità compresa nel prezzo
• Capitale assicurato
• Anticipo del capitale per affrontare spese in caso di decesso da parte dell’assicuratore.

Per ogni categoria è stata calcolata la somma dei valori ponderati di tutti o di alcuni di questi fattori chiave per assegnare a ciascuna assicurazione vita un punteggio complessivo compreso tra 1 e 5.

Nota: Lorenzo Oriti ha contribuito alla ricerca dati e alla metodologia per Forbes Advisor Italia.

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