Le migliori assicurazioni sanitarie 2024

Di seguito riportiamo la classifica delle migliori polizze sanitarie, dove potrai confrontare costi e punteggi attribuiti a ciascun prodotto.

Compagnia	Nome polizza sanitaria	Costo	Punteggio Forbes Advisor
Reale Mutua	Realmente InSalute – Vita Intera	Da 10€ a 74€/mese
UniSalute	UniSalute 360°	250€/anno
Sara Assicurazioni	Saramedical	Da 15€/mese
Generali	Immagina Adesso – Salute e Benessere	Da 52,50€ a 211,50€/mese
Helvetia	MyHealth	Solo su preventivo
Allianz	Allianz ULTRA Salute	Da 19€ a 78€/mese
Axa	Protezione Salute	Da 7€/mese
Poste Assicura	Protezione Persona – Ricoveri e Interventi	Solo su preventivo
Intesa Sanpaolo Assicura	RBM Salute – XME Protezione	Da 119€ a 299€/anno
Groupama	BenEssere InSalute	Da 27€/mese
Zurich	MediCare	Solo su preventivo
Bene assicurazioni	Bene Salute	Solo su preventivo

L’assicurazione sanitaria è una tipologia di contratto che tutela il beneficiario a seguito di infortuni o dell’insorgenza di patologie, coprendo spese mediche quali i costi di ricovero, le terapie, i consulti medici e altro ancora, secondo quanto stabilito nell’ambito della polizza assicurativa sanitaria.

Quella fornita dalla polizza salute rappresenta un tipo di copertura facoltativa che può integrare le prestazioni erogate dal Servizio Sanitario Nazionale e viene scelta in tutti quei casi in cui si voglia disporre di opzioni alternative all’assistenza sanitaria pubblica.

La copertura prevista dalla legge italiana e finanziata dai contribuenti, infatti, fornisce ai cittadini una serie di prestazioni gratuite o disponibili a costi minimi. Il sistema di prenotazione del servizio pubblico, tuttavia, richiede attese considerevoli per ricevere le prestazioni mediche necessarie e la copertura del SSN non contempla alcuni trattamenti e interventi specialistici.

Per usufruire di questi servizi, è possibile optare per l’acquisto di un’assicurazione sanitaria privata aggiuntiva. Come vedremo meglio più avanti, il costo di un’assicurazione sanitaria completa può variare a seconda del fornitore, dell’età del contraente e del numero di beneficiari della polizza salute famiglia.

Leggi anche: Fondo Est: cos’è, come funziona e come aderire

A fronte del pagamento periodico di un premio, l’assicurazione sanitaria concede il rimborso totale o parziale delle spese sostenute per ricevere prestazioni presso strutture private, specialisti e altri operatori della sanità.

La copertura fornita da un’assicurazione sanitaria comprende i costi specificati nella polizza, indennizzando generalmente gli assicurati per le spese di ospedalizzazione e convalescenza, gli esami diagnostici, le terapie e il reddito non percepito a causa di ricoveri o infortuni.

Al momento di sottoscrivere un’assicurazione sanitaria sarà necessario compilare un questionario approfondito sullo stato di salute dei beneficiari. La polizza assicurativa salute può essere stipulata per il singolo o per l’intera famiglia e, inoltre, assicurando gli adulti del nucleo familiare, diverse compagnie offrono la possibilità di estendere gratuitamente la copertura anche ai figli minorenni.

A seconda della compagnia assicurativa, il pagamento delle prestazioni può avvenire tramite rimborso indiretto – prima il contraente anticipa il denaro e poi verrà rimborsato in toto o in parte, in base alle condizioni contrattuali – oppure tramite liquidazione diretta. In questo caso, il beneficiario usufruisce delle prestazioni sanitarie senza anticipare alcun costo e sarà l’assicuratore a liquidare i soggetti coinvolti nell’iter terapeutico.

Quando l’assicurato necessita di una prestazione sanitaria, la polizza salute funziona essenzialmente come un’assicurazione auto. Sarà sufficiente, quindi, rivolgersi a una centrale operativa in rete o telefonicamente, in modo da essere indirizzati verso una struttura per ricevere le cure del caso.

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Un’assicurazione sanitaria familiare è una polizza salute che copre le spese mediche di tutti i membri della famiglia grazie a un unico piano assicurativo. Questa tipologia di assicurazione include solitamente genitori, coniugi e figli, ma a seconda delle opzioni disponibili può tutelare anche altri familiari, come i suoceri.

Lo scopo di un’assicurazione sanitaria famiglia è offrire una copertura completa a un costo più vantaggioso rispetto all’acquisto di più polizze individuali. Il contratto assicura generalmente una somma totale che può essere utilizzata da ciascun membro della famiglia per coprire spese mediche quali visite, esami diagnostici, ricoveri, cure preventive e altre.

Come avviene per qualsiasi polizza salute, in un’assicurazione sanitaria per la famiglia l’importo del premio varia in base al numero di persone incluse e al livello di protezione.

Esistono diverse tipologie di assicurazioni sanitarie, tra cui:

• Assicurazione sanitaria a formula completa;
• Assicurazione sanitaria per grandi interventi;
• Assicurazione sanitaria a indennità giornaliera.

Le polizze sanitarie con formula completa offrono il più alto livello di protezione per l’assicurato e presentano premi e massimali più elevati rispetto alle altre polizze. Oltre alle coperture di base offerte dalla maggior parte dei contratti, forniscono garanzie più ampie quali visite specialistiche e di prevenzione, esami diagnostici e di laboratorio, assistenza domiciliare integrata e, in alcuni casi, il teleconsulto medico a distanza e altre forme di assistenza personalizzata.

Una polizza sanitaria grandi interventi, che ha costi più contenuti, garantisce rimborsi da parte dell’assicuratore solo nell’ipotesi in cui il beneficiario debba sostenere spese per terapie, interventi o ricoveri debitamente elencati nella polizza.

L’assicurazione sanitaria a indennità giornaliera, invece, rimborsa il contraente di una somma specificata nell’ambito della polizza per ciascun giorno di ricovero, degenza e convalescenza, indipendentemente dall’ammontare delle spese mediche sostenute.

Le coperture offerte da un’assicurazione sanitaria possono essere distinte in varie tipologie. Tra le più classiche rientrano:

• Visite di check-up;
• Esami e terapie connessi a una malattia o a un infortunio;
• Acquisto di medicinali per una malattia o un infortunio;
• Ricoveri per malattia o infortunio;
• Visite specialistiche;
• Visite extra ricovero.

Tra le spese che generalmente un contratto di assicurazione sanitaria non copre troviamo:

• Spese per interventi estetici;
• Spese per interventi per malformazioni o malattie preesistenti alla stipula;
• Spese dentistiche non derivanti da infortunio;
• Spese per consulenze nutrizionali;
• Incidenti o malattie connessi ad abuso di alcol, droghe e psicofarmaci;
• Spese per anticoncezionali e aborti volontari.

Per identificare le migliori assicurazioni sanitarie, la nostra redazione ha preso in esame 12 polizze salute attualmente disponibili sul mercato italiano. Abbiamo classificato ciascuna assicurazione, confrontando i vantaggi e gli svantaggi di ogni prodotto assicurativo, in base ai seguenti parametri:

• Costi della polizza sanitaria;
• Opinioni e recensioni;
• Limiti di età e altri limiti imposti;
• Qualità dell’assistenza clienti;
• Franchigia e massimali offerti;
• Ampiezza della rete di strutture convenzionate;
• Disponibilità del rimborso spese diretto;
• Garanzie incluse (come le spese dentistiche, le visite specialistiche e altre).

La somma dei valori ponderati relativi a tutti o ad alcuni di questi fattori determinanti è servita ad attribuire a ciascuna polizza salute un punteggio complessivo tra 1 e 5.

Nota: Lorenzo Oriti ha contribuito alla ricerca dati e alla metodologia per Forbes Advisor Italia.