I 5 migliori robo advisor in Italia nel 2024

Per rilevare i costi mensili dei robo advisor in elenco abbiamo effettuato una simulazione con un portafoglio di valore medio di 50.000€ all’anno (IVA e bollo inclusi, altre commissioni escluse).

Per questa indagine, Forbes Advisor ha analizzato i principali robo advisor disponibili in Italia.

I robo advisor sono stati valutati su una scala da 1 a 5 stelle in base a fattori come la user experience, le prestazioni complessive dei loro portafogli, i requisiti minimi per il conto, la disponibilità di consulenti umani, gli strumenti per la pianificazione finanziaria, i costi di gestione e le commissioni. Per determinare il punteggio finale e stilare una classifica, Forbes Advisor ha ponderato i pesi di ciascun criterio.

Ecco nel dettaglio le caratteristiche che abbiamo preso in considerazione per individuare i migliori robo advisor in Italia, e i rispettivi pesi che hanno avuto:

• User experience: 2%
• Tipo di regime in cui opera (dichiarativo, amministrato, gestito): 5%
• Commissioni (di gestione, di trading, altre): 15%
• Deposito minimo iniziale e depositi successivi: 12%
• Rendimenti passati dei portafogli disponibili: 2%
• Possibilità di creare PAC (Piani di Accumulo) e costi: 7%
• Costo ritiro denaro/investimento: 1%
• Gamma di strumenti in cui puoi investire oltre agli ETF: 2%
• Criteri ESG: 2%
• Funzionalità avanzate: 3%
• Disponibilità di consulente umano: 12%
• Aggregatore di conti: 1%
• Numero di portafogli/livelli di rischiosità: 4%
• Frazioni di azioni disponibili: 2%
• Organi regolatori: 1%
• Conto demo: 2%
• Contenuti educativi: 3%
• Assistenza clienti (abbiamo valutato chat online per non clienti e per clienti esistenti; tempo medio di attesa; possibilità di parlare con un vero consulente senza costi aggiuntivi; orari e giorni servizio clienti): 8%
• Opinioni e recensioni (voto Trustpilot, App Store e Google Play Store): 16%

I dati sono aggiornati a ottobre 2024.

Un robo advisor è una piattaforma di investimento online che utilizza algoritmi software per creare e gestire portafogli di investimento. Mentre i professionisti in genere progettano strategie di investimento impiegate dai robo advisor, la gestione quotidiana dei portafogli è gestita dai computer.

Le tradizionali società di gestione degli investimenti e molti consulenti finanziari richiedono ai propri clienti di mantenere saldi di conto consistenti e tendono ad addebitare commissioni di gestione annuali elevate. La maggior parte dei robo advisor ha requisiti di saldo minimo bassi o nulli e addebita commissioni annuali molto più convenienti.

I servizi di robo advisor includono l’asset allocation automatica, il ribilanciamento del portafoglio e l’ottimizzazione fiscale. Molti permettono di servirsi di consulenti finanziari umani per aiutare i clienti nella pianificazione degli investimenti. Dal momento che funzionano in modo automatico e sono accessibili online, i robo advisor possono aiutarti a iniziare a investire molto rapidamente, spesso in pochi minuti. Un altro vantaggio è che permettono di eliminare la componente emozionale dalle decisioni di investimento utilizzando strategie collaudate che sono adattate alla tolleranza al rischio e agli obiettivi finanziari di ciascun utente.

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In genere si inizia con un breve questionario in cui l’utente risponde alle domande sulla sua età, reddito, obiettivi di investimento e tolleranza al rischio. Ottenute queste informazioni, il robo advisor costruisce per l’utente un portafoglio diversificato di fondi negoziati in borsa (ETF) o fondi indicizzati da un menu di opzioni selezionate da professionisti degli investimenti. La scelta dei fondi rispecchia gli obiettivi e la tolleranza al rischio indicati nel questionario. Una volta impostato il portafoglio dell’utente, il software della piattaforma mantiene la corretta asset allocation del portafoglio, ribilanciando le partecipazioni secondo necessità. Vengono forniti anche strumenti e panoramiche per consentire agli utenti di monitorare i propri risultati, aggiungere denaro e potenzialmente impostare nuovi obiettivi.

I robo advisor ibridi combinano i vantaggi della consulenza umana con quelli della gestione automatizzata degli investimenti. Sono progettati per offrire il meglio di entrambi i mondi, coniugando i consigli e le indicazioni personalizzate dei consulenti in carne e ossa con gli algoritmi automatizzati dei robo advisor. In genere utilizzano la tecnologia per semplificare la gestione del portafoglio e creare efficienza.

I robo advisor ibridi possono essere una buona soluzione per gli investitori che desiderano commissioni ridotte e facilità d’uso, ma anche la consulenza personalizzata e la guida di consulenti umani. Possono anche essere una buona opzione per gli investitori con situazioni finanziarie più complesse o con somme di investimento più elevate che necessitano di un’assistenza su misura.

Come per tutti i servizi di investimento, anche per i robo advisor esistono dei rischi da tenere in considerazione.

Dal momento che i robo advisor sono piattaforme online che gestiscono informazioni personali e finanziarie, il rischio di una violazione della sicurezza o di un attacco informatico è sempre in agguato. Tuttavia, i migliori robo advisor utilizzano misure di crittografia e di sicurezza all’avanguardia per proteggersi da queste minacce.

Un altro rischio è la possibilità di perdite negli investimenti. Tutti gli investimenti comportano un certo grado di rischio, e i robo advisor in genere mirano a minimizzare il rischio attraverso la diversificazione e altre strategie. Tuttavia utilizzano algoritmi e una gestione automatizzata del portafoglio che comportano il rischio che possano non funzionare come previsto o che le condizioni di mercato cambino in modo tale da influire negativamente sulla performance del portafoglio.

È importante notare che i robo advisor sono in genere regolamentati dalle stesse autorità dei consulenti umani tradizionali, il che contribuisce a garantire che siano tenuti a rispettare elevati standard di condotta e di protezione degli investitori. Come per qualsiasi servizio di investimento, è importante fare ricerche e scegliere un robo advisor affidabile, con uno storico solido, una buona reputazione e recensioni positive da parte dei clienti.

Se stai cercando un robo advisor, probabilmente vuoi un’esperienza d’investimento agevole e non impegnativa. Per questo motivo l’usabilità (“Quanto è facile collegare un conto bancario e iniziare a investire?”) è un fattore cruciale.

Quasi tutti i robo-advisor offrono portafogli diversificati di ETF a buon mercato. Visto che le loro proposte sono simili, anche le loro performance tendono ad essere piuttosto allineate. Per questo motivo i costi – sia le commissioni annuali che quelle relative al rapporto di spesa dell’ETF – sono l’aspetto più importante da tenere d’occhio. Bisogna trovare, quindi, un robo advisor che bilanci la facilità d’uso con commissioni ridotte.

Detto ciò, i robo-advisor che non applicano commissioni di gestione raramente sono gratuiti. Alcuni possono tenere una parte eccessivamente grande del tuo saldo non investito in un conto di liquidità, che la società poi presta per guadagnare interessi. Ciò può ostacolare i tuoi rendimenti complessivi, costringendoti a “lasciare ai margini” una parte dei tuoi soldi investiti.

Alcuni robo advisor riempiono i portafogli con ETF di loro proprietà. Sebbene i fondi proprietari non siano sempre una cosa negativa – ad esempio, i fondi di Fidelity e di Vanguard hanno costi molto bassi – i fondi proprietari delle società più recenti potrebbero non avere i dati storici sui rendimenti e la liquidità dei fondi più consolidati. Inoltre, potrebbero avere maggiori probabilità di chiudere inaspettatamente. È bene assicurarsi che il robo advisor scelto offra il tipo di conto che si desidera.

Infine, bisogna tenere conto della facilità di contatto con l’assistenza clienti. Alcuni robo advisor si avvalgono principalmente dell’assistenza via chat e via email; se per te è importante parlare al telefono con una persona in carne e ossa, devi assicurarti che il robo advisor che stai cercando offra questa possibilità.

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Se desideri investire in fondi indicizzati ampi, puoi creare un portafoglio diversificato con un minimo di tre fondi: fondi del mercato azionario totale statunitense e internazionale e un fondo del mercato obbligazionario totale.

Con questo livello di semplicità, potresti sentirti autorizzato a gestire il tuo portafoglio di investimenti da solo. Ma se preferisci ancora che sia un robo-advisor a farlo per te, ti suggeriamo piattaforme come Vanguard che mantengono il tuo portafoglio il più semplice ed economico possibile.

Se ti piace investire in singole azioni, per una gestione del rischio efficace si consiglia di investire in una decina di titoli diversi.

In alternativa, puoi creare un portafoglio diversificato con un minimo di tre fondi indicizzati:

• Fondo del mercato azionario totale statunitense: Offre un’ampia esposizione al mercato azionario americano.
• Fondo del mercato azionario totale internazionale: Permette di diversificare in mercati azionari esteri.
• Fondo del mercato obbligazionario totale: Offre stabilità e reddito al portafoglio.

Con questa strategia semplice, potresti non avere problemi a gestire in autonomia il tuo portafoglio.

Tuttavia, se preferisci delegare la gestione a un professionista, puoi optare per piattaforme che offrono un servizio di robo advisor semplice ed economico.

Con un robo advisor puoi beneficiare di commissioni più basse e investimenti automatizzati. Con un consulente finanziario puoi beneficiare di una visione d’insieme delle tue finanze e di un portafoglio di investimenti gestito.

Se cerchi un modo semplice e conveniente per gestire il tuo portafoglio, un robo advisor potrebbe essere la soluzione ideale. Questi servizi automatizzati offrono un’ampia gamma di opzioni a costi accessibili. Se invece necessiti di una consulenza più personalizzata su questioni finanziarie complesse, come la pianificazione per la pensione o l’acquisto di una casa, un consulente finanziario può offrirti il supporto di cui hai bisogno.