Carta YOU Advanzia Bank: recensione 2024

Carta YOU è una carta di credito internazionale appartenente al circuito Mastercard, lanciata da Advanzia Bank, banca digitale con sede in Lussemburgo, fondata nel 2005 e specializzata nell’offerta di soluzioni di credito e strumenti di pagamento per clienti privati e business.

Le carte di credito YOU sono approdate in Italia nel 2021 e in breve tempo hanno incontrato l’apprezzamento dei consumatori grazie all’azzeramento del canone (anche dopo il primo anno) e delle commissioni di prelievo, nonché per la duplice modalità di rimborso prevista sugli acquisti, a saldo o a rate. Carta YOU ha infatti i vantaggi di una carta Gold ma senza i tipici costi di emissione e commissioni.

A differenza di altre carte di credito, che prevedono interessi sul fido o l’azzeramento del canone solo a fronte di una spesa minima mensile effettuata tramite carta, la Carta YOU è a zero spese, consente cioè di accedere al fido senza sostenere costi fissi né interessi. Tale beneficio è sempre concesso ai clienti che scelgono la modalità di rimborso a saldo, mentre i clienti che optano per il rimborso a rate, beneficiano di credito gratuito fino a sette settimane.

Il funzionamento di Carta YOU non diverge da quello di una carta di credito tradizionale. I titolari possono effettuare acquisti online e via POS nei negozi fisici in Italia, in Europa e all’estero, prelevare denaro in tutto il mondo e utilizzare la carta per addebiti ricorrenti di bollette, ricariche e abbonamenti.

Quando si utilizza la carta, i pagamenti vengono registrati dal sistema informatico della banca e rendicontati tramite fattura inviata al cliente mensilmente. La fattura riassume le spese effettuate, maggiorate delle commissioni di fido, e contiene l’indicazione dei termini e delle modalità di rimborso.

Ricevuto il riepilogo delle transazioni, il cliente può decidere se pagare l’importo a saldo o a rate, senza necessità di comunicare in anticipo la somma che si intende trasferire.

Il rimborso parziale, tuttavia, non può essere inferiore al 3% dell’importo totale dovuto né minore di 30€.

Sintetizziamo di seguito le condizioni di rimborso con Carta YOU sia per l’opzione a saldo che a rate:

Per iniziare a utilizzare la carta di credito YOU è necessario richiederla, attendere che venga spedita e successivamente attivarla. Qui di seguito, vediamo come fare.

Per richiedere Carta YOU, devi iniziare la procedura online sul sito, compilando il form con i dati richiesti. La richiesta tramite app non è disponibile, poiché l’applicazione di Advanzia Bank è meramente gestionale. Una volta scaricata sullo smartphone, si accede solo inserendo i dati di una carta già emessa.

Dopo aver inviato la tua richiesta, riceverai un’email contenente un link che ti guiderà verso la procedura di identificazione. Avrai bisogno di uno smartphone e di un documento di identità valido a portata di mano, come la carta d’identità o il passaporto. Durante la procedura, inserisci i tuoi dati personali, tra cui nome, cognome, data e luogo di nascita, cittadinanza e numero di telefono.

Successivamente, inquadra il documento di identità e carica la foto, quindi scatta un selfie per completare il processo di identificazione. Dopo aver letto il contratto, dovrai fornire la tua firma elettronica. La firma del contratto verrà confermata tramite un codice OTP inviato via SMS al numero di telefono che hai fornito.

Nel corso della richiesta, Advanzia Bank esegue un’istruttoria sulla solvibilità con CRIF e/o altre agenzie di credito, finalizzata a valutare il merito creditizio. Se l’istruttoria va a buon fine, una volta verificati i documenti e la correttezza dei dati personali, la banca inoltra un’email di conferma e si dovrà procedere all’attivazione della carta.

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Requisiti per ottenere la carta di credito YOU

Per ottenere Carta YOU bisogna essere maggiorenni e residenti in Italia. Un altro requisito richiesto dalla banca è la capacità di rimborso, valutata in base al reddito del richiedente e alla sua situazione debitoria.

L’apertura di un nuovo conto corrente, invece, non è richiesta al fine di ottenere Carta YOU, ma indispensabile qualora il cliente decida di rimborsare gli acquisti via bonifico anziché tramite addebito sulla medesima carta.

Carta YOU è quindi richiedibile direttamente online senza dover cambiare banca. Se non hai ancora un conto bancario e non sai quale conviene aprire, scopri quali sono i migliori conti correnti online secondo Forbes Advisor.

Una volta completata la procedura di richiesta, dovrai attendere alcuni giorni. Advanzia ti invierà un’email per informarti dell’esito della richiesta e, se è positivo, riceverai la conferma dell’attivazione della carta. La carta arriverà in circa 14 giorni lavorativi, escludendo festivi e weekend, mentre il PIN, per ragioni di sicurezza, verrà inviato pochi giorni dopo la consegna della carta.

Chi non ha firmato il contratto preventivamente, alla ricezione dell’email di conferma richiesta, può apporre la firma digitale durante il processo di attivazione della carta. Nelle FAQ presenti sul sito ufficiale si legge:

“Una volta mostrato il documento d’identità ed effettuato l’identificazione facciale, potrai rileggere il contratto e firmarlo con una firma digitale. Per confermare la firma riceverai un SMS sul tuo cellulare al momento della conferma”. 

Conoscere il plafond di Carta You a priori non è possibile, poiché la banca ne stabilisce l’importo in base alla capacità di rimborso, solo dopo aver ricevuto la richiesta della carta.

Nel dettaglio, il plafond viene indicato nel documento SECCI inviato in allegato all’e-mail personale di benvenuto e nella proposta di contratto.

Come specificato da Advanzia Bank, il limite di credito può essere basso all’inizio, in quanto non esiste ancora un rapporto di fiducia con il cliente. Con il passare del tempo però, una volta registrate entrate di pagamenti regolari, il limite di credito può essere rivisto.

Avendo contattato il servizio clienti di Advanzia Bank, sappiamo che il plafond iniziale si aggira attorno a 300€, 500€ o 800€ al mese a seconda dei casi, mentre quello massimo è fissato a 3.000€. Come tutti gli istituti di credito, anche Advanzia Bank consente di aumentare il plafond della carta, sempre previa verifica della capacità di rimborso. Attualmente però non è dato conoscere le condizioni.

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Dal punto di vista dei costi, Carta YOU è senza dubbio una carta di credito conveniente.

Gratuita, senza spese fisse annuali o commissioni di prelievo, la carta offre anche un tasso di interesse competitivo sulle operazioni di acquisto.

Nella seguente tabella, riepiloghiamo i costi legati all’utilizzo di Carta YOU:

Nonostante la gratuità di molteplici servizi e operazioni, i tassi d’interesse sul pagamento rateale risultano mediamente elevati.

Per farsi un’idea più precisa, confrontiamo i tassi di Carta You con gli interessi previsti dalle carte di credito American Express:

In sintesi, dal punto di vista dei costi, Carta YOU conviene se il titolare rimborsa a saldo, poiché in tal caso beneficia di credito gratuito. Nel rimborso a rate, invece, gli interessi risultano onerosi se confrontati con prodotti similari.

Un prodotto finanziario come una carta di credito si valuta anche dalla qualità e disponibilità del servizio clienti, oltre che dalle modalità con cui contattare la banca in caso di necessità o problemi.

Carta YOU ha un numero verde, attivo 24 ore su 24, che risponde al +39 800 761677 per le chiamate da rete fissa dall’Italia. Per le chiamate da altri paesi o da mobile, invece, è disponibile il numero a pagamento +39 0287133070. Il fatto che non si possa chiamare gratuitamente da cellulare è uno svantaggio non da poco, visto che non tutti hanno accesso a una rete fissa, mentre la maggior parte delle persone possiede un telefono cellulare.

Ad ogni modo, puoi contattare il servizio clienti Advanzia Bank anche via email, all’indirizzo clienti@cartayou.it o via posta ordinaria al seguente indirizzo: Advanzia Bank S.A. c/o MBE Via Privata Chioggia Nr. 7 CAP 20125, Milano (MI).

I recapiti telefonici in caso di smarrimento o furto della carta, per bloccare la carta e ottenere altre informazioni utili per tali inconvenienti sono i medesimi.

Le recensioni su Carta You ci aiutano a farci un’idea più precisa della qualità del servizio e della convenienza del prodotto.

Alla data in cui scriviamo (8 agosto 2024), su Trustpilot, il sito di recensioni che raccoglie le valutazioni e i commenti degli utenti, Advanzia Bank ha un punteggio alto. Le quasi 6.000 recensioni pubblicate hanno prodotto infatti un giudizio complessivo “Eccellente”. Notiamo che più del 70% delle recensioni ha assegnato il voto massimo alla banca, mentre il 15% ha valutato Advanzia meritevole di 1 stella su 5.

Stando alle recensioni, Carta YOU è apprezzata dai titolari per la semplicità con cui può essere richiesta, e viene definita affidabile, sicura ed economica. Il servizio di assistenza clienti è considerato efficiente. Quanto al sistema di rimborso, la carta viene definita flessibile e facile da utilizzare.

Le recensioni negative riguardano per lo più casi di respingimento della richiesta della carta, problemi con l’attivazione dell’addebito diretto su conto corrente e ritardi nella consegna del prodotto. Nel complesso la carte di credito You sono consigliabili, vediamo però come viene valutata l’app di Advanzia Bank.

Su Google Play e App Store le recensioni sono meno positive, con l’app che ottiene in entrambi i casi un voto inferiore a 4. Gli utenti apprezzano la funzionalità della gestione mobile, tuttavia non mancano segnalazioni di problemi e criticità nella fase di accesso e con l’utilizzo dell’app, che renderebbe in molti casi difficile la fruizione dei servizi bancari da mobile.

Carta YOU è una carta di credito conveniente per diversi motivi. Oggi, decine di carte di credito sono a canone zero, ma Carta YOU prevede l’azzeramento del canone e delle commissioni applicate ai prelievi, consente cioè di risparmiare su operazioni frequenti a prescindere dal taglio dei costi fissi.

Inoltre è flessibile, perché permette di optare ogni mese per la modalità di rimborso più adatta alle proprie esigenze, a saldo o a rate, con la possibilità di ridurre o azzerare gli interessi applicati al fido. Scegliendo il rimborso a rate, infatti, Carta You offre credito gratuito fino a sette settimane, scegliendo il rimborso a saldo, invece, gli interessi non vengono addebitati.

Tuttavia, ci sono anche aspetti negativi da considerare, specie per quel che riguarda il rimborso a rate. Dal confronto di Carta YOU con altre carte di credito è emersa l’applicazione di interessi significativamente elevati, quando si sceglie di rateizzare i pagamenti.

La richiesta della carta online richiede pochi minuti, ma può essere inoltrata solo da pc fisso o tablet, compilando un form. L’app mobile è solo gestionale: la si inizia ad utilizzare dalla fase di attivazione della carta in poi. Purtroppo, la sua funzionalità è valutata discretamente dagli utenti, che evidenziano la necessità di apportare migliorie all’applicazione e segnalano alcune criticità durante la fase di accesso.

Nel complesso, invece, Carta YOU è recensita positivamente: lo dimostra l’elevato punteggio raggiunto dal prodotto su Trustpilot, che risulta dalla media delle opinioni espresse dai titolari, positive in particolar modo riguardo al servizio di assistenza clienti.

Come altre carte di credito include un’assicurazione viaggio gratuita e completa, a copertura degli infortuni in viaggio, del furto di denaro contante prelevato e del rimborso di articoli rubati. A differenza di altre carte, invece, non richiede l’apertura di un conto corrente, che riteniamo un altro punto di forza di Carta YOU.

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