Il mutuo al 100 per cento è una soluzione apprezzata e richiesta da chi vuole comprare casa ma non ha a disposizione fondi sufficienti per l’anticipo.
Con i mutui al 100%, conosciuti anche come mutui Consap, le banche coprono l’intero valore dell’immobile offrendo agli under 36 e alle giovani coppie la possibilità di realizzare il sogno dell’acquisto della prima casa. Fondamentale in questo senso è stato il Fondo di Garanzia mutui prima casa istituito dal Mef: lo Stato fa da garante per l’accensione di mutui ipotecari per l’acquisto e per interventi di accrescimento di efficienza energetica della prima casa. Grazie alla garanzia dello Stato, la banca può quindi arrivare a concedere mutui al 100 per cento.
Ma a differenza di altri mutui, quelli al 100 per cento sono meno diffusi (non tutti gli istituti bancari li offrono) e per ottenerli sono richiesti alcuni requisiti specifici.
In questa guida vediamo come ottenere un mutuo al 100% prima casa. Esploreremo come funziona, quali banche lo concedono e a quali tassi. Parleremo anche delle garanzie richieste e delle migliori offerte disponibili sul mercato.
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Qui di seguito la classifica Forbes Advisor dei migliori mutui al 100 per cento che puoi trovare oggi.
Non tutte le banche offrono mutui al 100%. Gli istituti che erogano mutui giovani al 100 per cento sono quelli che hanno aderito al Protocollo di Intesa tra ABI e il Ministero dell’Economia e delle Finanze.
Nella lista aggiornata a marzo 2023 troviamo:
Per sapere se la tua banca concede il mutuo al 100% puoi consultare l’elenco delle banche aderenti al Fondo di Garanzia Consap per la prima casa, disponibile a questo link.
Tieni a mente che negli anni, diverse banche hanno introdotto nella loro offerta mutui al 100% anche senza garanzia Consap, quindi rivolti agli under 35 con ISEE superiore ai 40.000 euro. Tra queste troviamo Intesa Sanpaolo, BNL e Banca Sella.
Hanno diritto al mutuo prima casa con fondo garanzia Consap:
In generale, questo mutuo fino al 100 per cento è rivolto a chiunque non risulti proprietario di immobili a uso abitativo, fatto salvo il caso di chi abbia ricevuto un immobile in eredità e lo abbia ceduto in uso a genitori o fratelli.
Il mutuo al 100% è un tipo di finanziamento immobiliare in cui la banca presta al cliente l’intero importo necessario per acquistare un immobile. In pratica, il mutuo copre il 100 per cento del valore dell’immobile. Questo significa che il cliente non deve mettere alcun capitale iniziale, ma deve ripagare il debito e gli interessi nel tempo.
I giovani sotto i 36 anni con ISEE non superiore a 40.000 euro annui che desiderano comprare la loro prima casa possono chiedere un mutuo al 100 per cento, senza anticipo, grazie al Fondo Garanzia prima casa Consap che prevede la garanzia pubblica fino all’80%: in questo modo la banca arriva ad accettare l’erogazione di mutui per l’intero valore della casa.
Sono previste, inoltre, l’esenzione dall’imposta di registro, ipotecaria e catastale, e la riduzione del 50% delle spese notarili. E, in caso di acquisto soggetto a IVA, è riconosciuto un credito d’imposta pari al tributo corrisposto in relazione all’acquisto. Si ha diritto inoltre all’esenzione dall’imposta sostitutiva per i finanziamenti erogati per l’acquisto, la costruzione e la ristrutturazione di immobili ad uso abitativo. Queste agevolazioni, conosciute con il nome di bonus prima casa under 36, sono valide fino al 31 dicembre 2023.
Per accedere al mutuo al 100% prima casa è necessario rispettare alcuni requisiti, come avere un’età massima di 36 anni, essere residenti nel territorio italiano e avere un reddito stabile. La banca potrebbe richiedere la stipula di un’assicurazione sulla casa o una polizza vita, nel caso in cui il proprietario morisse prima di aver finito di pagare il mutuo.
Il mutuo non può essere superiore a 250.000 euro, ed è finalizzato al solo acquisto o per l’acquisto e la ristrutturazione e/o l’efficientamento energetico dell’immobile.
L’immobile deve essere situato in Italia, deve essere adibito ad abitazione principale, non deve essere un’abitazione signorile, una villa, un castello, un palazzo o avere caratteristiche di lusso.
Per ottenere un mutuo al 100% prima casa giovani è necessario rivolgersi alle banche e agli istituti di credito che offrono questo tipo di finanziamento. Per trovare le banche che erogano mutui al 100 per cento puoi fare ricerche online o rivolgerti direttamente alle filiali delle banche presenti sul territorio. In alternativa puoi presentare la domanda di accesso al Fondo di Garanzia prima casa Consap direttamente alla banca aderente all’iniziativa a cui richiedi il mutuo, compilando il modulo di richiesta disponibile sul sito di Consap, su quello del MEF o delle banche aderenti.
Il tempo necessario per ottenere un mutuo al 100% dipende da diversi fattori e può variare in base alla banca scelta, alla complessità del caso e dalla documentazione richiesta. In genere il processo di istruttoria richiede tra i 30 e i 60 giorni lavorativi, ma in alcuni casi può richiedere più tempo (fino a 90 o 180 giorni). Durante questo periodo l’istituto di credito valuterà la richiesta e la documentazione presentata, effettuerà la periza e deciderà se erogare oppure no il finanziamento. Con la delibera, si conclude la fase di istruttoria. Dopo 5-10 giorni dalla perizia, se tutto è andato a buon fine, si procede con la stipula del contratto, o rogito.
